〇〇様いつもお世話になっております。
株式会社アバンティアです。本日は、
「銀行融資が通らなかった後、どう動くべきか」
という非常に重要なテーマについてお伝えいたします。実はこの“次の一手”で、
資金繰りの結果は大きく変わります。
【実務解説】銀行融資が通らないときにやってはいけない判断とは？
目次
📌 はじめに
資金調達のご相談で最も多いのが、
「銀行に断られたのですが、どうすればいいですか？」
というケースです。
ここで重要なのは、
👉 融資が通らないこと自体は問題ではない
👉 その後の行動がすべてを決める
という点です。
⚠ よくある“間違った判断”
① 何もしない（様子を見る）
最も危険です。
- 資金繰りは時間とともに悪化
- 支払いは待ってくれない
- 選択肢がどんどん減る
👉 気づいたときには手遅れになるケースが多い
② 無理に借入を増やす
- 消費者金融
- ビジネスローン
- 高金利融資
👉 一時的に楽になりますが、
返済負担がさらに資金繰りを圧迫
③ 支払いを後回しにする
- 外注費
- 仕入れ
- 税金
👉 信用低下 → 取引停止 → 売上減少
📌 これは一番やってはいけない判断です
💡 なぜ銀行融資が通らないのか？
主な理由は以下です。
- 赤字決算
- 税金・社会保険の滞納
- 債務超過
- 創業間もない
つまり、
👉 “会社の信用”で審査されるため
🧠 視点を変えることが重要
ここで考え方を変える必要があります。
❌ 会社の信用で借りる
⭕ 資産（売掛金）で資金化する
🛠 現実的な選択肢
売掛金がある企業であれば、
👉 入金前の売掛金を資金化する方法（ファクタリング）
があります。
特徴
- 最短即日で資金化
- 返済不要
- 赤字・税金滞納でも利用可能
- 売掛先の信用が重視される
💬 実際のご相談事例
「銀行融資が通らず、月末の支払いが厳しかったが、
売掛金を資金化して乗り切れた」
（建設業）
「創業間もなく融資NGだったが、
ファクタリングで運転資金を確保できた」
（IT企業）
「税金滞納で融資不可だったが、
資金繰りを立て直すことができた」
（運送業）
📈 重要な考え方
資金調達は1つではありません。
- 銀行融資
- 補助金
- ファクタリング
👉 状況に応じて使い分けることが経営判断
⚠ 見極めのポイント
今の状況が以下に当てはまる場合：
- 入金はあるが遅い
- 売上はあるが現金がない
- 一時的に資金が不足している
👉 対処すれば改善できる状態
✅ まとめ
- 融資が通らない＝終わりではない
- 間違った判断が資金繰りを悪化させる
- 正しい選択肢を持つことが重要
📩 ご相談について現在の資金繰り状況をお伺いし、
最適な選択肢をご案内しております。「まだ検討段階」という方でも問題ありません。まずはお気軽にご相談ください。TEL：03-6820-0068
Mail：support@avantia.tokyo
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